量体裁衣！商业银行“贷”动传统产业园区绿色转型

界面新闻记者 | 安震

界面新闻编辑 | 江怡曼

中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”后，绿色金融成为各家金融机构信贷布局的重点方向之一。

中国人民银行统计显示，2024年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额250.85万亿元，同比增长8.8%。其中，本外币绿色贷款余额34.76万亿元，同比增长28.5%，增速比各项贷款高20.2个百分点。

通过银行信贷支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等提供金融服务，是商业银行探索金融产品和服务创新、助力经济社会全面绿色转型的职责所在。

总分支联动，创新绿色信贷方案

由于传统信贷产品天然同质化，商业银行竞争日趋激烈，为避免陷入利率价格的逐底竞争中，各家银行都在寻找差异化竞争策略。随着绿色理念被市场广泛接受，商业银行纷纷力求在绿色金融市场中占有一席之地。

“在选择并购项目的融资合作伙伴时，我们综合考虑了多家银行和金融机构的融资条件和价格。经过深入沟通和比较后，我们发现恒丰银行能够迅速响应我们的需求，并为我们量身定制了一款7年期的贷款方案，其融资条件和价格均符合我公司的期望。此外，恒丰银行在绿色金融服务领域展现出了极高的灵活性和敏捷性，这让我们对其专业能力和服务效率充满了信心。” 东湖高新集团相关负责人表示。

武汉东湖高新集团股份有限公司成立于1993年，1998年作为国家科技部推荐企业在上海证券交易所上市。2007年以前，东湖高新集团以园区运营为主要业务，是湖北主要的科技园区、产业园区、功能园区全周期运营商之一。2007年后，东湖高新集团开始绿色转型——布局环保板块。

东湖高新集团于2018年3月正式启动对上海泰欣环境工程有限公司的并购计划，通过发行股份及支付现金的方式，两次合计斥资超6.45亿元实现对其控股权的收购。两次并购后，东湖高新持有上海泰欣95.0322%股权。这也成为恒丰银行与东湖高新集团合作的契机。

绿色信贷项目往往前期投入大、项目周期长，而银行的平均负债期限较短，导致银行为此承担较大的期限错配风险。

“之所以能够设计长达7年的贷款方案，是因为我们和客户保持高频率的互动、无缝对接。”在谈到与东湖高新的合作时，恒丰银行武汉光谷科技支行行长刘艳军认为，在从客户实际需求出发的基础上，团队专业性和制度化的保障是恒丰银行能从激烈竞争中脱颖而出的关键。“我们的客户经理队伍，曾有券商工作经验，专业的金融素养能够很快了解复杂的并购交易。”

恒丰银行武汉分行相关负责人对界面新闻表示，恒丰银行作为一家全国性股份制商业银行，相比于中小行有资产体量较大的规模优势，相比于大行具有业务转型灵活、创新性强的特点。通过总分支行联动，总行在业务准入、授信额度配置上给予倾斜，探索在信贷结构设计、授信审批效率等方面实践创新。

据了解，恒丰银行2019年、2022年分两次对东湖高新发放了2.2亿元、1.3亿元并购贷款，顺利帮助东湖高新集团完成并购。目前，贷款余额还有约1.2亿元。

并购完成后，东湖高新集团环保板块竞争力进一步提升，泰欣环境主导的垃圾焚烧发电、水泥、化工等行业烟气综合治理 EP/EPC 业务，在2023年实现了营业收入13.6亿元，净利润1.16亿元，回款率高达8.01亿元，新签项目合同金额达到了9.85亿元。

金融撬动，低碳园区助力科创孵化

“作为国内绿色智慧园区标杆项目，武汉AI CITY与传统园区不同，在科技方面投资比例非常大，包括以TacOS为底座的智慧运营平台、楼宇自控系统、碳管理平台等，在国内甚至世界范围内是非常领先的。” 特斯联科技集团执行董事、高级副总裁张雷向界面新闻介绍武汉AI PARK时表示。

武汉AI PARK是特斯联武汉AI CITY的先行区，也是特斯联在华中地区打造的首个近零碳智慧园区样板。

特斯联科技集团高级副总裁刘斌介绍，在园区楼顶，铺设近4000平方米的光伏发电板，通过“智慧能源管理系统”为基础实现能耗和碳排放精准管理。

另外，运用光储直柔等技术实现建筑从传统能源利用向清洁能源利用的转变，以此达到减碳和近零碳目标。园区先期在广场、建筑屋顶、停车场等场地布设分布式光伏发电系统示范，同步布设的并网设备及储能系统，提高了园区的电消纳水平，满足了园区内充电桩、照明、展示功能性设备的电力供应需求。特斯联科技集团武汉项目总经理李颢表示，目前园区在智慧化的投入上超出50%，运行成本比传统园区下降近35%。

事实上，除了高度智能化，真正让AI PARK与众不同的是园区内的科创中心。

刘斌表示：“随着大模型技术的发展，算力成为人工智能技术发展的核心要素。但对初创企业而言，购买硬件、培养专业人才是一笔不小的开销。我们在园区打造了绿色智算体的算力基础设施，依托科创中心的载体，提供从算力设备等硬件到行业算法孵化，系统软件定制、算法人员培训等一整套解决方案，以实现人工智能的普惠化。”

2023年末，恒丰银行武汉分行获悉武汉特斯联（武汉）智慧园区在建项目的融资需求，银行迅速组建营销专班开展服务对接。

根据项目建设和运营周期为客户合理设定融资期限，并匹配还款计划。恒丰银行武汉分行公司金融部相关负责人介绍，武汉分行发挥敏捷银行优势，经营机构及公司部多次前往客户处了解项目细节及客户诉求，总分行审查审批随时待机，上报总行后仅一周就完成了上会审议；经营机构、公司部、审批部、授信部四方联动，提前研究出账细节。最终仅用时一个月就完成了放款。

“有了这样的合作基础，未来希望恒丰银行能够给予更多金融支持。”张雷坦言：“在园区逐步稳定运行后，我们也希望银行能够为园区入驻企业‘量体裁衣’，提供更多符合企业实际需求的金融产品和服务。”

今年8月，中共中央 国务院印发《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》，其中强调，丰富绿色转型金融工具，为传统行业领域绿色低碳转型提供合理必要的金融支持，鼓励银行在合理评估风险基础上引导信贷资源绿色化配置。

事实上，恒丰银行将绿色金融作为高质量发展的“驱动引擎”，制定了《恒丰银行绿色金融发展实施意见（2021-2025年）》。截至2024年6月末，恒丰银行绿色贷款余额较2021年末新增184%，绿色贷款增速显著高于全行贷款平均增速。